前几天，有粉丝在公众号里留言说：
家中老人听信销售谎话买了分红型的养老保险，每年保费高达4万，不知道该怎样处理，退保的话已经交了好多年了，不退保的话每年保费很贵。
退保的时候，一般只能退回保单的现金价值。如果已经交费比较久（比如20年已经交了8、9年），中途退保损失可能比较大。
到底怎么办呢？这种时候，我会建议你再算一算。
首先，这份保险更偏理财保险，保障类的属性一般比较弱，所以可以 作为保本型的理财来考虑，把它和保障型产品的预算分开看。
很多老的理财保险，约定的收益并不差（毕竟二、三十年前，还是一个高息时代）。
如果看看条款，觉得以后能领的钱还不错，可以考虑作为安全的理财，继续交费保留。
如果收益确实非常差，还不如直接退保、用退回来的钱+接下来要交的钱单独投资，那么可以考虑退保。
有朋友很关心，如果是保障型的保险，交了这么久，改怎么取舍呢？
这个时候也是要算，重点算退保和不退保两种情况下的“差价”。
举个例子，比如老的重疾只有20万，但很贵。如果你想有50万重疾，这时候你有2个选择：
1）留着老的，再买30万新产品
你的总开支=老产品剩下的保费+30万新加产品的保费
2）退掉老的，买50万新产品
你的总开支=50万新加产品的保费-退保拿回来的钱
这个算法还是比较粗略的，因为没有考虑时间价值。但先粗略算算，大致能让我们心里有个判断，怎么做更合适。
此外，如果老产品的保费让家里财务负担很大，已经无力投保新产品，还是优先考虑退保，接受沉没成本的损失。
具体问题具体解决，如果你需要帮助，欢迎扫码加助手免费1对1答疑解惑。
