大家好，我是简保君~
之前去过几次小区门口的理发店，老板手艺挺不错的，所以办了张卡。
理发时也会跟老板聊聊天，感觉老板挺佛系的；可能因为门头是自家的，少了一笔房租成本，少做几个客人，稍微轻松一点也能过下去。
但上次我去理发时，老板挺不好意思地问：方不方便在某评上帮忙做个好评。
我有些吃惊地问老板：你们也做网络推广吗？
老板说今年行情肉眼可见的不好了，之前老客带新客，赚的是个口碑；今年之前每月都来的老客频率也降低到俩月来一趟，新客就更少了，大家口袋都紧张。
听老板这样说，我心里感到一沉，心想这个阶段大家可能都难；就像老板说的，本来每月消费一次，变成每两个月消费一次，一年就能省下300元。
300元，乍看不多，能吃一顿火锅；但也能给全家买上一份意外险。
为啥我会说意外险，因为「量大、便宜」。
对于之前没有做过保险规划或者没有买过基础健康险的人，意外险，是个不错的入手机会。
比如说，小朋友跟猫猫狗狗玩，不小心被挠伤了，要花几百块去打疫苗，意外险能把这个费用给报销了。
比如说，老人出门不小心摔跤跌倒骨折了，不管是住院还是做门诊的包扎治疗，少则几百多则几千上万，意外险能把这个费用给报销了。
再比如说，极端一点的车祸事故，万幸人只是受伤，意外险可以报销医疗责任；不幸人走了，意外险可以赔一笔身故金（一般是50万元或100万元，具体看投保时购买了多少保额）。
一份意外险要花多少钱呢？
无论是小朋友，成年人，还是老年人，每个人价格都差不多，保100万元身故责任+5万元意外医疗责任，保费大概在300元出头。
有没有更省一点的办法呢？
有，全家买在一张保单上，人数越多，人均越便宜。
比如说有一款意外险就可以做到，全家共享100万元保额，每年只要378元；这份保单最少2个人，最多可以保到9个人，人数的变化不会影响保费，统一都是378元。
按照传统家庭结构，一张保单能覆盖3个孩子+4个老人+夫妻2人；均摊下来，相当于每人每年42元。
一般在保险配置上，首先我们要考虑保障是不是足够，保障足够再去选里面最便宜的；而不是买一份看似便宜，实际使用时，这也不够用、那也不够用的保险。
这个产品良心在，保额不均分，用完为止。
啥叫保额均分？
比如说一张保单上有一家五口，意外医疗是5万元的保额：
均分的情况下，一家五口分5万元意外医疗保额，每人最多能赔1万元；比如老人意外事故住院，花完了自己1万元的份额，就没法继续报销了。
保额共享但不均分的情况下，每人都有机会用到5万元，直到保额用光；比如老人意外事故住院后，报销了2万元，小孩又因为意外事故发生了医疗花销，那么这张保单里还有3万元的额度能继续报销用。
另外，在保障期内结婚，配偶和配偶父母可以加进保单；在保障期内生宝宝，新生儿满28天也可以加进这张保单。
对大多数家庭来说，这张保单都够用了，而一年的成本，就378元。
实际上，越是对大环境不确定，对自己的收入不确定，我们就越需要一些托底策略。
毕竟，我们永远不知道意外和疾病会在哪天降临，但我们一定清楚，风险时常存在。
说到底，保险是我们用少量可承受的支出（保费）去转移这些重大风险带来的经济损失（发生风险时，获得相应保障的保额）。
而一个完善的家庭保险方案，需要匹配的是家庭动态收支情况、现金流压力，以及长期可持续的缴费计划。
在买保险这件事上，如果没有自己的独立思考和基本判断，本身就有很大的风险隐患；懂和不懂，花出去的保费真的差很多。
因此，除了谨慎做决定，提高自己的专业知识也非常重要——
