不知道有多少人和我一样，不擅长打理自己的「小金库」？
虽然知道自己有钱，也知道自己有债，但消费或是投资时就是不会匹配资产，手里有多少钱就一股脑全投进去。
这不，我最近就被花呗提醒要还款了，结果临到还款日才发现手里没有现钱，都被我拿去定投基金了。
最后还是先跟朋友借钱，才解决了这个窘境。
俗话说，「知己知彼方能百战不殆」，想要更好的投资，最好定期对自己的资产和负债进行梳理。
只有知道手里有多少钱，才能更明白地花钱。
下面，就带大家一起做个财务大体检。
01
财务体检第一步，先来了解「资产负债表」。
「资产负债表」中里面主要包括两个因素，一是资产，二是负债。
资产呢，指的是你某个时点拥有的东西，例如，买的金豆豆、买的台灯都是我的「资产」。
而负债，则代表未来你需要归还的钱，例如，双十一分期买了部新手机后，每个月必须要还的钱。
用资产减去负债，就会得到完完全全属于自己的净资产。
但只了解到这里，还是不能掌握好自己的资产情况。
毕竟，如果出现一时间「拿不出钱」的情况，咱们也不能直接把台灯卖了换钱，是吧~
这时，就要在资产负债表中引入一个「匹配」的概念了——
用短期资产匹配短期负债，用长期资产匹配长期负债。
*匹配版资产负债表可以后台回复「理财小工具」领取（放在第二个工作表咯）~
只有这样，才能在提升手里「小金库」利用效率的同时，还能保证不会被外债拖累。
02
想要掌握匹配资产负债的技巧，第二步就是要搞清楚各类资产都是什么类型。
对于自己有多少钱这个问题，大家还是多少有点概念的。
但怎样方便快捷的统计好所有资产呢，这里给小伙伴们介绍几个好用的APP。
先来说短期资产——
短期资产，也就是咱们说的「现钱」，主要会存在银行账户中。
银行账户——云闪付
云闪付是一个集银行账户为一体的APP，打开之后，点击或在搜索栏搜索「一键查卡」，就可以得到一份自己名下所有银行账户的报告了。
图源：云闪付APP
如果发现名下有对不上号的银行卡，一定要带着身份证去银行核实或进行销户，以免个人信息被诈骗团伙盗用。长期不用的银行卡也可以考虑销户，可能会偷偷扣钱。
再来说说长期资产——
股票基金账户——中国结算
如果说云闪付是银行的总管家，那么，中国结算就是股债基的总管APP。在这里，只要是正常在证监会登记交易的股债基都能查到。
查找方法也相当简单，下载中国结算APP，完成资质验证后，点击「一码通资产查询」就可以不分券商、不分账户查到名下所有的股债基了。
图源：中国结算APP
房产信息——政务APP
各地的政务APP都提供了查询个人名下不动产信息的服务。
举个例子，上海的小伙伴打开「随申办」app，搜索框输入「我的不动产」，就能查到名下有几套房了。
图源：随申办APP
保险信息——金事通
金事通是银保监会的官方软件，可以查询到自己作为投保人、被保人的个人保单、车险以及投资型保险，能基本上覆盖掉市面上所有的保单。
不过，金事通也有一些不足的地方，比如，一些已失效保单、港澳台保单、或是保额在1000元以下的小额保单都无法查询。
图源：金事通APP
03
接下来，再来说一类大家平时很少注意到的资产——
或有资产。
不知道大家有没有听说过，疫情期间孩子用奥特曼卡片换退烧药的新闻？
图源：网络
这类平时是爱好，关键时候卖了可以救急的，都可以称作或有资产。
或有资产的魅力就体现在「或有」两个字上——
如果碰见「识货」的买家，卖价很可能会高于买入价，像上面的例子中，奥特曼小卡就肩负起了「救命」的职责；
但坏处就是比较小众，很可能会长时间找不到买家或是折价卖掉。
因此，对于咱们来说，或有资产，只能算作「以备不时之需」，不能用来偿还债务。
而或有资产在咱们的生活中占比不算小——
玩具类：乐高、玩偶、明星小卡等
账号类：游戏账号、微博账号等
奢侈品类：珠宝黄金、名牌包包等
评估价值和变现渠道也比较简单——
1）闲鱼、转转等二手交易平台
2）在小红书等社交平台发帖寻找买家
3）珠宝类可以联系金店，询问是否回收
04
了解完资产，我们也要做好负债的匹配。
先看短期负债——
信用卡——云闪付
一是可以打电话给有业务往来的几家银行和贷款机构、平台，向客服人员咨询欠款情况；
二是可以登录云闪付APP，在查询信用卡欠款情况的同时，可以跨行转账以及零手续费还款。
图源：云闪付APP
其他小贷机构欠款——对应APP
上面的云闪付虽然可以一键查询在信用卡账户下的欠款，但对于其他小贷机构的欠款就无能为力了。
比如花呗、京东白条，只要到相应的APP上查询就可以了。
再来看看长期负债——
房贷——银行APP
通过银行APP就来查看房贷明细，而且各种贷款细节应有尽有，例如，应还总额、每月还款额、贷款余额等细节。另外，大家也可以直接联系银行客服，也比较方便。
图源：农行app；路径：我的-「资产负债」
05
梳理完资产负债表后，你可能会发现，某些配置比例是不合适的，比如短期资产留少了，那么，往后工资发下来，就优先填补这一块的缺失。
另外，偿还负债也可以划分个优先级——
1）每月先保证按时足额还款，不要逾期影响自己的信用；
2）偿还负债的同时，也给自己留些应急资金；
3）如果还有结余，可以考虑提前偿还借款利率更高的那一部分欠款。
这样做了之后，「无痛还债」就能轻松搞定了~
最后附上总结图——
好了，今天的内容就到这里了。
晚安~
