过上安心「收租」的生活，需要多少年？

文章开始前，先跟大家说件事：

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这两天，B站给我推了一个有意思的视频。

之前，我们聊到过一位神奇的日本大叔——桐谷广人。

他是日本900多家上市公司的股东，由于日本有「股东优待」制度，上市公司会向股东派送产品和代金券。

他凭借这些福利，过了30多年不花一分钱的生活。

最近，疫情放开后，这位大叔的足迹来到新加坡，在异国他乡继续贯彻不花钱的精神，用优待券吃上免费大餐~

图源：B站桐谷广人电视节目

这样的生活谁不羡慕呢？ 咱们能不能拥有呢？

我还真想到了一点——

虽然咱们没有公司给的代金券，但有不少公司都是分红大户，给的是实实在在的银子，这不是比代金券还好，咱们还能自己决定怎么用。

所以，要是买上一堆高分红股票，以后能不能靠股息生活呢？🤔

今天就和大家聊一聊这个话题~

*风险提示：本文所提及的股票仅为参考，不作任何投资推荐。请务必将投资决策权，牢牢把握在自己手中~

01 分红是怎么来的？

在说股票分红之前，咱们先来了解一下股票的意思。

首先，股票的背后是一家真实存在的上市公司，你买入几百股股票，相当于拥有了这家公司的一部分，成了这家公司的股东。

上市公司的奋斗目标，其实和我们个人一样，也是多赚点。

等真的挣到钱了，公司就该考虑钱怎么花——

一种是留下来自己用，比如扩大厂房、招聘员工、研发新产品；

还有一种就是 把钱分给我们股东 ，这就是常说的「现金分红」 （也叫「股息」） 。

通常来说，传统行业的大公司往往乐于分红。

一方面，这些领域的大公司，地位都挺牢靠的，很能赚钱；

另一方面，传统行业，比如煤炭、电力，很少需要新的研发、设备投入。

留存现金的意义不大，不如分给股东。

02 股票分红是「左手倒右手」吗？

我经常能在投资社区里，看到这样的观点：

分红的钱，是左手倒右手，没什么实际意义。

因为分红之后，股价是要除息的，把分给你的这部分钱，从股价中减掉。

*除息价＝股息登记日的收盘价－每股分红

比如去年工商银行分红——

假设你在股权登记日 （7月11日） 前持有1000股，股价为4.79，账户资产是4790元；

派息日 （7月12日） 每股分红0.2933元，得到分红293元。除息后的股价降为4.52元，那么股票市值是4520元。

账户里的总资产是4813元。

你的账户因为股价波动略微涨了点，但分红对资产总值没啥影响。

如果持有时间短，算上买卖的手续费、分红税*，甚至还会亏损。

*分红税根据持股时间长短收取，<1个月，收取20%；1个月-1年，收取10%，超过1年，不收取。

因此有很多人就此认为，现金分红的钱是从股票市值中扣的，也就是我们自己的钱。

这个说法，其实并不准确。

还是用工商银行来说，它在过去十年间，每股的累计派息达到2.5元。

图源：雪球-工商银行-分红送配

工行2012年的股价差不多是4元，按照「左手倒右手」的理解，现在工行的股价应该扣除累计分红，还剩下1.5元。

实际上，现在工行的价格还是4块多，大手笔分红并不影响公司的价值。

这是因为分红是从每年赚取的利润中，拿出一部分与股东分享，不会降低公司赚钱的速度。

当公司的盈利稳定，愿意持续分红，提高股东回报，反而会增加股票的吸引力。

03 靠股息生活，可能吗？

好啦，接下来估计你会关心：咱们能不能靠分红过上美美的小日子呢？

我们来做个理想实验——

假设你是一个月入1万的上班族，每年可以拿出一半的工资去定投高分红股票。

一方面，随着收入不断上涨，每年用来定投股票的钱慢慢变多，买入的股数逐年上升。

另一方面，随着手里的股数变多，每年分配到的现金分红，也会越来越多。

分红到手后，你选择用分红继续投资股票，增加自己的股票数量 （这也叫作分红再投资） 。

接着，假设你买入的股票就是工商银行，公司历年的股息率*大约是5%。

*股息率=每股分红÷每股股价。也就是说投资1万元，能获得500元分红。 股息率越高，意味着到手的分红就越多。

那么，你从现在起，每年拿出一半工资定投工行，需要多久时间，分红金额可以完全超过工资收入呢？

假设你的年收入按3%速度增长，工行股价，也按3%的速度小幅增长，得到了以下结果——

公众号对话框回复【股息】，可获取计算表格

我们看到第一年的时候，你获得的现金分红是3000元左右，相当于年收入的四十分之一。

随着手里持有的股数一年比一年多，每年获得的分红也大幅增加，和年收入的差距也是越来越小。

经过22年之后 ，也就是2045年左右，你获得的分红是24万元，超过了当年工资收入23万元。

假如你现在30岁，那么按照上述推演，大约能在52岁左右，过上不依赖工作收入，靠股息分红的生活~

当然，结论是基于假设的，如果你的工资上涨速度高于3%、每年投入更多资金、找到更高股息率的股票，实现目标的时间当然会缩短，大家可以根据自己的实际情况调整这个参数。

04 如何找到高分红股票？

从理想实验中，你能看到，我们要选的，是那些在未来有稳定分红能力的公司。

我曾经买过一只银行股，伴随经营绩效每况愈下，净利润和分红每年都在下滑，股价跌得更是惨不忍睹。

后来实在忍不住，「割肉」换成另一家国有大行，不求股价大涨，但求利润、分红能稳定些。

这里呢，也和你分享一下我现在选择高分红股票的指标，供参考——

我们可以借助i问财网站，在搜索框里输入一些筛选条件 （你可以自行增加、删减或修改） ：

第一个是大公司，比如总股本大于100亿；

第二个是过去3年股息率大于3% （你也可以选择更长的时间） ；

第三个是过去3年净利润同比增长率>-10% （这两年，大多数公司业绩受损，净利润条件可适当放宽）

i问财网址（复制链接到电脑/手机浏览器）：

http://www.iwencai.com/unifiedwap/home/index

选出的结果大部分是银行。由此可见，银行股的分红确实是相对比较高的。

挑选好股票之后，我们还要根据自身情况制定具体操作计划，比如拿出工资的多少比例用来定投。

既能保证生活和投资的平衡，又可以确保实现目标的时间不至于太遥远，这个也是需要我们自己去把握的。

最后，还是要提醒大家，定投高分红股票可能会遇到一些风险：

一个是股价的波动风险。

高分红股票的波动通常会小一点，但也会跟随市场起伏，这个时候本金就有可能大幅缩水。

比如我们看一下工商银行过去10年的股价 （前复权） 走势，增加一些感性的认识：

图源：雪球

工商银行过去十年的年化收益大约是6%，长期走势是比较平稳的；

但中间的股价波动还是比较大的。比如2017年涨了接近50%，2018年又从高点跌去30%。

如果打算长期定投一只股票，还是要对可能的大跌做好足够的心理准备。

第二现金分红减少的风险。

就像我买的银行股那样，历史分红很高，并不能代表未来可持续。要是公司经营业绩不佳，现金分红存在逐渐减少的可能。

一旦出现异常的话，我们还是要及时调整自己的投资计划，寻找其他高分红公司替代这家公司。

最后，附上总结图——

好了，关于「靠股息生活」的话题就和你聊到这里了。如果你对投资股票感兴趣，想进一步学习，也可以领取免费课程开启入门之旅~

你对挑选高分红股票有什么心得呢？有没有小伙伴对「基金分红」的话题感兴趣？欢迎在评论区告诉我~

晚安😄