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周末约朋友吃饭，她跟我抱怨：「最近看到套牢的基金绿得发慌，最惨的一个居然亏了40%～」
我说：「那你现在会卖出吗？」，她摇头道：「不了不了，都跌成这样了，随它去吧~」
我又追问，「那万一你手抖点了卖出，还会再买回来吗？」
朋友愣住了，回答说「这基金让我亏了这么多，还买啥呀？」
咦？套牢和先卖再买，本质上我们会拥有同样价格和数量的基金，为什么两个场景下的选择会不同呢？
01 卖出亏的基金，为啥不愿买回来
这个小测试，是我在《别做正常的傻瓜》书中看到的，你也可以想想，自己会如何操作。
按理说，套牢和先卖再买的结果是一致的。
是否继续持有，还得看基金未来前景怎么样：
前景好，那下跌只是一时，还可以持有；前景暗淡，那么就应该抛售。
然而，大多数人在面临2种选择时，心理感觉完全不同，和我朋友一样做出相反的操作。
这是为什么呢？
这就得说到心理账户的概念，它指的是个人做出判断时，会将客观上等价的支出，在心理上却划分进不同的账户中，从而做出不同的决策和行为。
像在上面的场景中，套牢时的浮亏和卖出时的实际亏损，就划分成不同的心理账户。
虽然客观上，两者没有实质差异，但从账面亏损到实际亏损，后者在心理账户中似乎更加真实，也就更加让人痛苦。
02 如何利用心理账户，完成目标？
进一步的，我们通常还会根据收入时间、收入来源的不同，对心理账户进行归类。
比如说，我们会把辛苦工作赚的钱和意外获得的钱，放入不同的心理账户。
我还记得大学的时候勤工俭学挣到的辛苦钱，愣是放得整整齐齐好久没有用；而回想起微信群里抢到的红包，转手就买零食花掉了。
这也是为什么赌场门口的奢侈品店，生意会特别好的原因。
而政府在刺激消费这件事上，就会利用心理账户的因素。
比如现在要减税，但有三种选择——
第一种是调低税率，告诉你，税率从25%下降到20%；
第二种是税金返还，你还按25%交税，政府再退回5%；
第三种是先按25%的税率纳税，过一段时间后，政府将5%的钱「发」给你，但不直接说明这笔钱和税金的关系。
你猜猜，哪种方式对刺激消费最有效呢？
答案是第三种。
因为尽管税率降低了，付出的税金减少了，但是人们依然把少缴的税金放在自己的「血汗钱」账户，不舍得花，因此消费不会因有大的提高。
对于第三种给钱的方式，掏出去的税金就不属于「血汗钱」心理账户了，政府额外给的「红包」，更像是一笔从天而降的外快，也更倾向于用这笔钱去消费。
从几个小故事中，你可以看到，心理账户赋予了金钱不同的价值。
想作出更理性的决策，我们应当避免人为地设置心理账户，让财富在各个心理账户间相互流通。
03怎样在投资中，更理性一点？
最近股市行情波动挺大的，大涨大跌。
往往，越是有极端盈利和损失的时候，我们越容易作出一些不理性的决策。
对于这类情况，其实也有两个解法。
第一，将「浮亏」与「实际亏损」合并成一个心理账户。
还拿开头朋友套牢与先卖后买来举例，我们容易将「浮亏」和「实际亏损」分成两个不同的的心理账户。
不知道大家有没有听说过会计准则里的「权责发生制」。
它指的是说一个经济行为在发生时，就把收入或支出记入账内，而不需要等到真金白银的收付都实现后再入账。
这一点，咱们其实可以借鉴。
拿投资基金来说，当你发现自己1元钱买的基金跌至5毛，你必须要在心里承认基金只值5毛钱了，而不要等到自己「割肉」后才承认这笔损失。
这样一来，不管是持有、还是卖出，都不应该受你现在持有，还是已经抛掉这个股票的影响。
第二，不要频繁看投资账户。
行为经济学里有一个词，叫「损失规避」，也就是说相同一样东西，我们失去它的痛苦要远远大于得到它带来的快乐。
假设有一只股票，上涨和下跌的概率一样，如果涨了，可以获利50%，跌了亏损40%。请问你愿不愿意买入呢？
即使从概率上看是一个赢钱的游戏，但大多数人还是不愿意参与。
这是因为，人们对「失」比对「得」敏感，想到可能会亏损40%，这种不舒服的程度超过了赚取50%带来的高兴。
一个调查表明，只有涨幅是跌幅的3倍时（比如获利30%，亏损10%），大多数人才愿意试一试。
如果你每天看账户，那么相比起每月账户或者每年账户，一定会更加频繁地出现亏损。
由于人们对损失要比收益敏感得多，更加频繁的查看账户会接触到更多痛苦，最终将股票抛掉。
因此，大家投资的时候，如果自己认准了股票或基金的潜力，最好做长期投资，不用纠结每日股价的波动，尽量控制自己去查股价/净值的次数。
04 好事坏事，该怎么开口？
除了聊投资，书中还还讨论了大家如何在生活中增加幸福感。
你或许会觉得，幸福感和财富的增长有关。作者不这么认为。
他举了一个例子——
一群小孩子玩积木，玩儿了一会儿以后觉得没意思了，有两种方法让他重新开心起来：
第一种方法是给他更多的积木，第二种方法是教他用现有的积木搭出更多的造型。
经济学研究的是如何增加人们的财富，也就是如何增加积木；
而幸福学研究的主题是在财富一定的情况下如何极大化人们的幸福，也就是怎么用现有的积木搭出更漂亮的造型。
那么具体该怎么做呢？
说个最吸引我的点：好事分开享受，坏事一起忍受。
如果你有几个好消息要公布，比如拿到了1000元奖金、又抽中了一顿霸王餐，是要一天内全告诉伴侣，还是分两天告诉他？
答案是：好事一起享受不如分开享受。
因为人在「得到」的时候，边际效用是递减的。
就好像你很饿的时候，吃第一个包子带来的愉悦感最大，吃第二个、第三个，就没那么开心了。
所以分两次听到两个好消息等于经历了两次快乐，这两次快乐的总和要比一次性享受两个好消息带来的快乐更大。
如果是有几个坏消息，最好是一起公布。
从边际效用的角度看，几个「失」结合起来的边际效用递减，会使各个坏消息的总效用最小。
想象一下，你把两个坏消息一起告诉对方，只会给对方造成一天的不快乐；如果你把两个坏消息分两天告诉对方，却会让对方两天都不快乐。
你看，只是改变好消息和坏消息的发布方式，都能对幸福程度产生影响~
读完这本书，我觉得很实用，书中每个章节都有丰富的案例，能让你从「看」到「懂」，做出理性的决策。
好啦，《别做正常的傻瓜》就和你分享到这里～喜欢这篇文章的话，欢迎点个赞👍或者【在看】告诉我～
晚安😄
