社保变了，关乎你我的钱袋子｜超全攻略

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上周，是一月一次的「工资日」。

大家都沉浸在心照不宣的喜悦中，闲聊时，财务小姐姐悠悠插了句话：

「说起来，咱们要在下个月调整社保基数，大家到手的工资会少一点，别太惊讶哈～」

嗯！嗯？辛辛苦苦的工作，收入为什么会被一条规定影响呢？

本着对「钱袋子」负责的态度，我仔细扒了扒社保基数的来龙去脉。

今天就来说道说道～

社保基数与平均工资是一回事吗？

说起社保，人人都关心。它关系到每个人的收入、医疗、养老等方方面面。

决定社保交多少的有两个因素，一个是缴费比例，另一个是社保基数。

社保缴费=缴费比例×社保基数

先来看看缴费比例，这基本上是固定的 。

虽然各个地区的缴费比例会在各项间有些许差别，但总体来看，差距并不大。

要是遇到疫情等特殊情况，社保可能会下调费率或者针对特殊行业推出缓缴政策，给企业「减减负」。

再来说说社保基数，这和我们上一年的月平均工资挂钩，每年都会调整一次。

举个例子——

如果你在2021年的平均月收入是1万，之前的缴费基数是8000，那么在调整之后（通常是7月，各地不一样），社保都得按照1万的基数缴纳。

所以，一到调整的月份，就像财务小姐姐提到的那样，到手的工资缩水了。

不过啊，这里也给小伙伴们按按摩，其实呢，这也不是真的「缩水」，而是本来要交的社保「递延」了。

归根结底，这还是因为工资和社保的调整节奏不同导致的。

拿上海的政策来举例，社保是每年的7月调整（每年7月-下一年6月），统计的个人月收入是上一个自然年（1-12月）的，差不多「滞后」了半年。

如果你在年初喜提加薪的话，其实这部分不会计算在今年的社保中，会延后到下一个社保年度体现。

估计会有小伙伴问， 那要是工资没涨，是不是社保基数就没变化了？

通常来说是的，不过也得和各个城市的社保缴费基数下限作对比。

这里的社保缴费基数和个人没关系，是指当地的社会平均工资。

在社会平均工资的基础上，各个城市又设定了社保缴费基数的上限和下限：上限是300%，下限是60%。

也就是说，你年入百万，想多交社保，也不能超过300%的上限（以上海为例，上限34188元/月）；

假设你不想缴那么多社保，最低也不能低过60%的下限（以上海为例，下限6520元/月）。

社保基数上调，是好事还是坏事？

经济在发展，工资在上涨，社保基数每年也会上调。

拿上海的数据看看，过去10年间，社会平均工资翻了倍，从5000元提升到1.1万。

对我们来说，社保和养老金、医保能拿多少是息息相关的，缴的多了，以后也能拿得多一些。

不过，社保基数的上调对于低收入人群确实是有些难了，特别是工资涨幅跟不上社保基数涨幅的时候。

因为他们不是按工资缴纳社保，而是按照社保缴费基数下限来缴纳，本来就不富裕的收入可能会更加拮据。

比如，缴费下限从5900/月涨到6500元/月，对一个月薪5000元的打工人来说，如果工资涨幅不能超过社保基数涨幅的12%，到手的工资反而会减少。

对灵活就业者而言，受到的影响更大。 他们除了要交个人的部分，还要分担单位的缴费压力，全部都要自己扛。

总得来说，在短期，一些人交的社保变多了，生活上可能会困难一些。从长期来看，社保是国家给予我们的基本福利和保障，该交还是得交～

对于企业来说，社保可就是实打实的成本了。 尤其是劳动密集型的制造业公司，以及收入下滑的中小企业来说，每次调整意味着经营压力又变大了。

还是以一家开在上海的企业为例，单就社保这项来看，用工成本提高了接近150元（（6520-5975）×27%=147元）。

虽然150块看着不多，但对中小型企业来说，假设有100人的话，一年的成本提高了接近18万。

有数据提到，中小企业的利润也就5-10个点，如果社保成本提升，几乎就没有利润，还可能会倒贴。

尤其是在疫情之下，中小企业抵御风险的能力更低了。当然，企业也不会坐以待毙，有不少公司转移到社保相对低一些的地区。

某种程度上，社保调整也可以看作是一场「产业升级」的淘汰赛，拥有更高效率、更多效益的企业才能在竞逐中留存下来。

2个操作，影响你的退休生活

说完了「交社保」，再来谈谈「领社保」的事儿。

最近除了社保基数，还有2个关于社保的热门话题。

一个是选择在哪儿交社保，多薅点退休金。

先来说说退休金的公式，可以看作是：

退休养老金=基础养老金+个人账户养老金

基本养老金和退休领钱地区社会平均工资挂钩，像北上广深高一些，三四线城市就会低一点。

个人养老金就是咱们平时交的钱，多缴多得，一直跟随着你，换城市也不会有变化。

所以，如果有选择的话，不妨挑那些社会平均工资不错的城市缴费，给自己的退休生活多做些准备。

如果你有想过异地退休的话，最好提前了解下每个城市领取养老金的条件：

只有一个城市养老保险缴满了 10 年：

在缴满 10 年的城市领

多个城市缴满10 年：

在最后一个缴满 10 年的城市领取

没有城市缴满 10 年：

在户籍地领取

*因为各地的社保政策细节可能会有不同，大家如果有具体的问题，也可以直接拨打12333咨询所在地的社保局～

一般来说，各地都有「缴满10年」的要求。这也提醒我们，一旦在选定了城市，不要轻易变更，以免年限不达标，影响未来的退休金～

另一个话题是广东医保提高了缴费年限：

文件提到，男职工满30年、女职工满25年，可以在退休后享受「终身医保」的待遇。

相比现在15年的年限，明显提升了不少。不过，这条规定并不是立即执行，是慢慢调整，直到2030年再统一履行。

对于还在上班的员工来说，这条变化的影响不大。

但对快要达到或是已经达到过去最低缴费年限的人来说，按照新政策，他们将继续缴费。这就相当于在长跑，快到终点了，结果终点线在不停后移...

对低收入和灵活就业者来说，提高年限之后也会增加缴费压力。

翻了翻各个地方的政策，目前全国各地医保缴费年限没有统一，比如浙江省的规定是累计达到20年；北京市累计缴纳基础医疗保险费男满25年、女满20年的。

进一步的，还有些省内不同的统筹区域对最低缴费年限制度规定也不同。

但有个趋势是缴费年限在提升，医保的「延长」也是大概率的事儿。

不管是养老，还是医保，除了国家给的「入门款」保障，咱们还是得备点商业保险，过上理想的退休生活呀～

最后照例附上总结图——

说到医保，这两年不少医药公司因为「集采」而股价大跌，如果对医药行业的投资机会感兴趣，欢迎点个 「在看」 ，我们找个时间聊聊哦～

晚安~