前两天，收到 @莫莫 的留言：
大意是说，自己和先生，在没有孩子之前，家庭月收入6000元，钱不够花；
现在，两个孩子出生了，家庭月收入涨到了27000元，依旧捉襟见肘。
留言中，她给我们列举了她的支出明细，想让我们帮忙看看，到底问题出在哪里。
01
为了方便对照，我将她的账单放进了表格中，先按「必要支出」和「非必要支出」一起来对照。
按照 @莫莫 的留言，自己的小家庭每月月光。我梳理了一下，发现其实每月还能存下6850元。
再有一点，在表格中支出最大的部分9000元，莫莫把它称为「稳定花销」，但到底这9000元去了哪里，从提供的账单中并未体现。
很多朋友的理财都是从记账开始的。有些时候，记来记去，依旧是笔糊涂账，怎么办？
其实记账的目的，说到底，就是搞清楚2件事：钱从哪儿来？钱去了哪里？
如果只是罗列花出去的钱，但省去了下一步的梳理、总结和改进，记账有时候也会成为「徒劳」。
所以，@莫莫 不妨先试试这4步，找到收支里的BUG：
明确分类，先把自己的支出项做个更清晰的分类，比如「购物」「交通」「娱乐」「人情」……
找找bug项，看看哪些品类其实有很大的改善空间，一查就知道；
设置预算，给重灾区设置下月预算；
复盘下一个月的消费，不断优化和改进；
前段时间看了托马斯·科里的《富有的习惯》，书中也提到关于「记账」这个习惯，科里把它叫作「支出诊断」。
科里是一位美国著名的会计师和注册理财规划师，他用了5年时间，做了一个很有意思的调查：「研究233位自力更生的百万富翁和128位穷人的日常习惯」。
他发现，一个人的日常习惯里，透露着这个人在生活中能否获得成功。
例如「支出诊断」的下一步，就是「定期审查」。
@莫莫 现在每月700元的保费支出，在科里看来，可能就是一项「审查项」。
因为保费可能随着时间的流逝而增加或减少，所以，不论是车险还是人身保险，都要确保我们支付的保险费用是最低的。
再来，我们平时看起来是必要支出的「话费」、「网费」等，也常常因为自己不小心订阅了套餐，或是没赶上促销活动，多支出不少钱。
科里在书中也建议，可以试着打电话给你的有线电视或网络服务供应商，确保自己缴纳的是最低的费用，而且，每年都应该进行一次确认。
02
说起那233位自力更生的百万富翁，科里发现，白手起家的他们，都有良好的储蓄习惯。
科里将他们的习惯，总结成了「储蓄桶策略」，具体是怎么做的呢？
第一步：设立4个不同的储蓄桶，分别用来放置不同种类的储蓄
第二步：制定储蓄目标
为了让上图中的储蓄桶发挥作用，我们可以先确定自己每个月需要从收入中拨出多少比例给它。
比如，1号储蓄桶是为了退休的，每个月固定存下10%，依此类推。
第三步：设定自动化的储蓄过程
除了前面提到的记账，养成做预算的习惯，也能让自己的储蓄过程，更加省心。
比如即将到来的618，不去关注哪些地方打折力度大，而是看一看，自己哪个分类下，预算已经超支了，不要因为冲动而去购物。
我们之前也介绍过不少自己在用的储蓄方法，比如用定投的方式强制储蓄、延长物品的使用寿命，与其买得多，囤低价，不如添置些耐用好用的日常用品。
衣服、家具、电器等都是如此，提高复用率，延长使用寿命，久而久之也能帮你省下不少钱。
毕竟，不积跬步无以至千里，每一笔小钱都值得认真对待。
03
许多谦卑的富人，当人们问他们有没有什么致富秘诀时，他们通常都会回答，是自己运气好。
而如果真给「运气」做个分类，其实有4大类：
随机的好运：通常我们无法控制，比如买彩票中大奖，或是收到意料之外的遗产等；
随机的坏运：我们也对此无能为力，比如生病、突发事故等；
机遇：这类型的好运，才是我们日常习惯的副产品。认真培育，硕果累累；
厄运：「机遇」的双胞胎兄弟，就像富有的习惯一样，坏习惯也是种子，结出的是坏果子；
所以，日常这些「富有的习惯」，才是我们「机遇」的母亲。
如果你想检视自己的习惯，科里也介绍了一个简单的「习惯觉察」方法：
第一步：找一张纸，左边写下你一天做的所有事情，如实记录
右边给自己的这些习惯打分，好习惯后面打个+，坏习惯后面打个-；
正所谓知己知彼，百战不殆，想要养成好习惯，我们就得先了解自己的习惯。
图片来源：《富有的习惯》
第二步，拟定一份自己的「富有的习惯」清单
将自己的一天24小时，拆分为「早间习惯」、「日间习惯」、「晚间习惯」三个阶段。
每个阶段，至少用上7天时间，针对性训练。一个阶段完成，才能进入下一阶段。
总的来说，习惯是行为和想法日积月累的结果。
培养习惯，就如同进行投资。在所有习惯养成之前，我们都需要一定的能量来协助。
但一旦习惯养成，大脑的工作随之结束，日后只需要加以巩固，运作起来高效许多。
白手起家的富人们，从来不依赖于命运的安排，而是很早就在心中生成了一张「理想生活蓝图」。
接下来，他们会积极地行动，围绕自己的目标培养习惯，打造自己的理想生活。
好了，今天的内容，就和你分享到这里，喜欢的话，欢迎文末点个「在看」哦～
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