晚上好呀，我是艾小白~
前几天，群里有朋友问：「手上有40万，过1个月还房贷，买啥合适？」
考虑到这笔钱是「不能亏」的，我就建议他买货币基金。
但一些货基的收益也就1.5%左右，怎么买能赚多点呢？
不少群友对这个话题都挺感兴趣的——
比如有朋友甩出一张余利宝2.7%的收益图，想知道背后是啥产品，靠谱不？
有人被银行的花式命名搞得晕头转向，想知道「朝朝宝」和「朝朝盈」有啥区别。
还有一张秒杀全场的收益图，货基也能有3.8%的收益率？可持续不？
今天就来和你盘盘市面上的现金理财~
*产品仅做科普举例，无任何利益相关。
01 1个操作，多赚一点
咱们最熟悉的现金产品，肯定是货币基金了，比如余额宝。
其实，银行也有自己的「宝宝」——现金类理财产品。
它们和货基一样，也是投向存款、短期的存单、国债，因此收益率接近，风险大多是最低的R1。
像网商银行（和支付宝同属于蚂蚁财富）的余利宝，背后对接的，就是一只银行现金理财。
这里说一下，现在银行的角色有点像超市，货架上的商品呢，是从全市场的理财子公司*进口来的。
*资管新规后，理财产品的发行、管理人是银行单独成立的理财子公司，不再是银行了~
咱们可以从产品名称前缀，判断管理人是谁。
拿这只产品举例，它叫「民生理财XXX」，就是说，之后产品的涨跌得看民生理财子公司的管理能力。
另外，支付宝和不少银行，还推出升级服务：
对货基、现金理财收益不满意的，咱们可以随时切换到更高的。
比如余额宝升级后，收益能+0.7%。
余利宝也是一样，点击产品旁边的「更换」按钮，就能挑选其他的。
这个功能很实用，因为货基和现金理财不太会亏，收益高相当于赚更多。
要是备选库和你当前产品的差值，达到0.5%以上，不妨赶紧做个替换~
02产品组合，灵活性upup~
如果你对资金周转的要求比较高，买单只产品就要慎重些：
去年出了个新规定，1只货基/现金理财产品，实时转出的额度只有1万元。
比如你把5万块都放在1只产品里，着急用钱时，也只能取出1万块。
不过，银行也是十分机智，想了一个曲线救国的办法。
拿招行的「朝朝盈2号」来说，它对接了80只货基。
假设你买5万块，其实是分散到5个产品里面，每个都能取1万，每天最多能取5万。
朝朝盈的提现额度直接拉到80万，大多数人肯定够用了。
另外，朝朝盈还可以「智能申赎」，买高卖低：
申购时，系统按照货基7日年化从高到低的顺序，依次买入；
赎回时，再按照7日年化从低到高，依次卖出。
3.81%，就是备选池里，某只货基的7日年化，收益率虽然高，但最多只能买1万。
我看了下自己的持仓，7日年化范围在1.7%-2.7%，平均是2.1%。
并没有3.81%的产品，估计和市场收益率的变化有关。
03零钱也要好好打理
除了对接货基，银行的宝宝们，还能对接现金理财。
比如招行另外两个产品——「朝朝宝」和「日日宝」的背后，就是现金类理财产品。
朝朝宝有10只，每天最多能赎回10万；日日宝对接50只，每天赎回上限是50万。
值得一提的是，朝朝宝有个「独门武器」：可以把它当现金花，直接消费、转账、还信用卡。
比如你的信用卡要还钱，但活期余额是0。
正常情况下，你可能得先赎回产品（比如朝朝盈、日日宝），再操作还款。
朝朝宝就很方便了，它能自动赎回，把差额补齐，无需我们动手，很适合用来管理零钱，1分钱也能买~
不只是招行，各家银行都推出了组合理财、以及「零钱小助手」，帮你汇总在这儿了——
最后想再提醒大家，活期≠低风险，如果有的产品收益比同类明显高出一截，不妨仔细看看风险等级，谨防一些R3等级的银行理财，被列入其中。
你还有什么想聊的，欢迎在评论区讨论哦~