晚上好，我是简七编辑部的溶溶~
最近回了趟家，父母就都挺好的，就是比较「轴」，为了五毛钱，在菜市场顶着大太阳和卖菜的大叔拉扯了半天。
这一部分是因为老一辈节俭的习惯，不愿意多花一分冤枉钱，另一部分就是大部分老人在退休后，都只能指着退休金和儿女赡养过日子，没有其他的收入来源，自然得紧着花。
那么，对于我这种「四肢不勤五谷不分」的00 后来说，要想退休后过得好一点，应该怎么办呢？
今天，我们就来聊一聊。
01 做规划
首先我们要做个规划：想要退休后过的好一点，到底需要多少钱。
第一步，定义什么叫「过得好」——
最基本的，要能满足日常的吃穿用度和生活开销；
其次，小灾大病都有钱来治；
最后，在满足前面两个条件下，可以有钱去支持自己做喜欢的事，比如偶尔旅个游等。
第二步，想要过得好，每月需要多少钱——
按照我平时的生活习惯，每个月5,000块就能完全覆盖吃饭、衣着、水电费等生活的方方面面；
医疗加上旅游经费，每年准备6万元，摊到每月上，一个月也需要5000块。
这样每项列出来，只要保证在退休后每个月都要拿到大约1万元，就能满足我的要求。
第三步，从现在做资金准备，构建自己的养老计划。
养老是一个超长期且确定的一个需求，但金额又有一定的浮动性。因此，靠单一来源肯定解决不了所有问题。
更好的方法，还是用上配置的思路，组合多种工具去准备。
比如——
用社保退休金去覆盖日常生活；
用年金险去覆盖药费或是护理费等持续性的大额支出；
用极简定投去覆盖手术费、旅游等一次性大额支出。
02 谋福利
那我怎么做才能在退休后领到1万元的退休金呢？
先说说基本保障——养老金，怎么能多拿点。具体而言，根据养老金计算公式，重点关注三方面。
1）算时间，选城市
先来问问你——
有一个小伙儿，他前12年在上海工作，然后又到北京工作17年，最后在江苏工作1年。
那么，他最后会在哪里领养老金呢？
A.上海 B.北京 C.江苏 D.不确定
正确答案是，不确定。
如果退休前一年参保所在地=户籍所在地，无论他之前在哪些城市交过社保，都会按照老家的标准领取养老金；
如果退休前一年参保所在地≠户籍所在地，就会看最后一座累计缴满10年的城市，领取这座城市发放的养老金。
因此，如果上面的小伙是江苏人，那么，他将领取江苏省的养老金；如果他不是江苏人，那么，他就可以领取北京的养老金。
大家在找工作的时候，不仅要优先选择待遇好的大城市，还要计算在每座城市呆的时间。
2）选靠谱公司
一般来说，我们每月缴纳的养老金等于缴纳基数（公司申报）的8%，理论上，工资越高，缴纳基数也越高。
但实际上，缴纳基数还取决于公司上报的数额。
以北京为例，如果你碰到了一家公司，实际给你的工资是8,326元/月，但在上交社保时，按照最低下限6,326元来上报：
那么，每个月你的个人养老金账户会少160元（2000×8%=160），一年就少了1,920元（160×12=1920）。
如果每年每月都少交160元（工作30年，年复利2.75%），等你退休后，账户上就少了大约87,724元，平均到每个月（按照60岁退休，计发月数139个月来计算）就会少领631元养老金。
因此，选一家能够帮你足额缴纳社保的靠谱公司（比如咱们简七），是提高老年生活质量的「第二步」。
3）长期缴纳，应缴则缴
缴费年限不用多说，累计缴费时间越长，到手养老金越多，符合咱们国家「多缴多得」的特点。
到时候，不论是从政府手中分到的钱，还是自己的个人账户上，钱都会变多。
因此，想要用基础养老金覆盖日常退休生活，还得「三位一体」，选个好城市、选个好公司、然后不间断缴费。
至于极简定投和年金险，当然是要「以财服人」，年轻时投入的钱越多，退休后领得就越多。
03 算金额
能做的都做到位了，我就要关心一下未来的钱能不能满足我对退休生活的需求了。
1）基础养老金
其中，个人账户养老金——
假设我的工资没变，每个月都会缴纳640元到个人养老金账户上，按照缴纳30年，年复利2.75%来计算，等到我退休时，我的个人账户上就会有355,099元。
按照60岁退休，计发月数139个月来计算，每个月，我可以从个人账户上可以领到2,555元（355,099÷139）。
统筹账户养老金——
先参照今年在北京退休的待遇，每个月，我可以领到2,826元。
（11082×(1+0.7)÷2×30×1%）
加在一起已经达到了5,381元，可以完美覆盖退休后的日常生活。
2）年金险+极简定投
在满足日常生活的情况下，对于年金险和极简定投，我只要保证每月从中能拿到5,000元就可以了。
其中，因为护理费、药费具有相对金额较小、持续时间长的特点，我们可以匹配更加稳定的年金险，每月大约需要2,000元。
这样，只要我现在购买3%的年金险，在年轻的时候，每年交3万（每月2,500元），一共交10年，那么，等到我60岁时，每月就可以领取2,210元。
对于护理费、药费等持续性的支出，年金险也能基本覆盖，不会影响到生活质量。
而对于手术费、旅游等一次性的大额支出，我们可以用收益更高的极简定投来进行覆盖，保证每月能拿到3,000元就可以了。
极简定投这几年的回报大约在8%左右，假设收益能持续，现在的我计划定投500元，投30年。
最终，我的账户将达到750,147元，每个月平均下来能拿到3,125元，用来支付一些比较昂贵的手术费也绰绰有余。
所以，在选好城市和公司后，前十年我每月只用花3,000元，后20年每月只用500元，就可以收获一个「幸福满满」的退休生活。
最后附上一张总结图——
以上就是全部内容了，如果有疑问的地方，欢迎朋友们在评论区里留言，大家一起讨论哦~