晚上好~我是简七编辑部的溶溶~
作为职场新人，拿到人生的第一笔工资，就想看看传说中的「五险一金」都怎么交的。
没想到，霸榜的居然是公积金！
我顿时有些失望，「我现在又不买房，要交那么多公积金干啥，还不如直接发钱」。
周围的小伙伴却笑我太年轻，我好好研究了一番，发现只要把公积金用好，不止能开源，更可以节流。
这就来赶紧聊一聊～
01 2个方法，让公积金「加薪」
理论上公积金交的越多，相当于你的小金库就越富裕。那怎么才能多交公积金呢？
一是看公司的慷慨程度。
拿上海来举例，公积金有3个档次，5%、6%、7%。
假设都是1万块的工资，用5%这档交，每个月的公积金账户余额有1000元（你交500，公司交500）；
如果是7%的话，公积金账户就能涨到1400元了（你交700，公司交700）。
遇到好一点的老板，选择更高的缴纳比例，买房的梦想也能更快地实现（比如咱们公司😍）。
另外，事业单位、国企央企、大型民企还可能有补充公积金。
相当于，公司在交正常的公积金之外，还会额外帮你多交一份。
上海的比例是1%-5%。
还拿1万元举例，如果你的公积金和补充公积金都是满额上缴的话，每月能有1400元公积金，还有1000元的补充公积金（你交500，公司交500），加在一起，每月就能有2400元的公积金。
二是要看交金的所在地。
进公司之后，我才知道，不同地区的公积金比例是不一样的。
比如上海的最高交金比例是7%，北京是12%。
同样的1万元，在上海交公积金每月就会少拿1000元（公司少交500元）。
如果你在几个城市都有offer，比较工资时，别忘记加入公积金和补充公积金的考量，多问一嘴，帮自己「加薪」。
那么，每个月交这么多的公积金，到底有什么用呢？
02 用处一：强制储蓄
公积金第一个用处，是强制储蓄。
前年，我一个朋友因为投资失败 ，不止亏光本金，还背上了一笔债务。
因为能满足一次性提取条件，她决定把公积金里的10万块都拿出来还款。
她感叹：「好在有公积金账户帮忙攒钱，能多一笔应急资金。」
虽然我没有过度消费的习惯，但也知道大手大脚的朋友不在少数，公积金能让我们管住手，真有急事还能派上大用场。
我看了看公积金一次性提取的条件，不同地区不太一样，大体上用于买房、装修、出国定居、退休都行。
拿北京来说，和我目前关系最大的一条是「进城务工人员，与单位解除劳动关系的」。
意思是作为「北漂」的我，哪一天离职回家，又有一段时间（北京公积金封存半年以上）找不到工作的话，可以提取出来应急一下。
有网友尝试提取，过程很丝滑，瞬间就多了4万的「巨款」，缓解了眼下的资金压力。
图源：小红书
03 用处二：买房租房
但在这位网友的评论区，不全是赞扬的声音，反对者的态度很明确：如果要买房，别取。
这就说到公积金的第二个大用处——买房和租房。
用公积金买房的优点，大家都知道，利率比商贷低，只要3.1%，是咱们能借到的最低成本。
同样的100万房贷（贷款30年），公积金贷款每月月供能省下1036元（4271<5307），总利息能节省37.4万（53.7万<91.06万）。
那怎样才能尽可能多贷款呢？
不少地区的公积金贷款额度，和账户余额成倍数关系——
像重庆的可贷额度就是公积金账户余额的25倍，意思是你的账户里有4万，理论上能用公积金贷款100万。
通过计算能看到，4万公积金余额，能在买房时节省37万的利息，达到「杠杆省钱」的效果，这就是反对党的理由。
不过，我注意到，公积金贷款可不是想贷多少贷多少，是有上限封顶的。
比如重庆的封顶线是单人公积金贷款50万，夫妻贷款100万。
如果你现在单身，打算买房，公积金账户余额达到2万（50万/25倍），和4万起到的效果一样，都能贷满50万。
换句话说，未来计划买房和减轻当下资金压力，并不冲突。
拿我自己举例，目前在北京租房，以后说不定会在老家买房。我查了下老家（大连）的政策，单人公积金贷款最高能贷40万，倍数是15倍。
那么等到公积金余额超过2.6万（40万/15倍），差不多两年半之后，多余的钱我就可以用「租房」的名义提取出来，交北京的房租，兼顾现在和未来的「双重」住房需求。
顺带说一下转移流程，也很方便，现在公积金可以网上进行异地转移操作，不用跑来跑去了~
03 用处三：省税
再来说说公积金的第三个大用处——省税。
我们缴纳的个人所得税，通常会扣掉以下三项：
首先是每月5,000元，每年6万的免税收入；
其次是包括养老保险、医疗保险、失业保险和公积金的三险一金专项扣除（工伤和生育保险只需要公司缴纳）；
最后是包括子女教育、大病医疗、赡养老人等项目的专项附加扣除。
扣除这三项后的剩余收入，才需要缴纳个税。
因此，每月缴纳的公积金，不仅能为买房租房做准备，还能让我们的钱包少出点血。
对于一些个体户和自由职业者来说，虽然不能享受公积金的「双倍福利」，但也可以通过申请自愿缴纳公积金来进行合法避税。
目前，北京、上海、深圳、成都等地已经能办理个人缴纳公积金（灵活就业人员可参与），缴存比例在10%-24%之间，也就是说原来公司出的那部分钱，现在需要个人承担。
一些城市为了鼓励个人缴纳公积金，还会给出0.5%-1%的利息补贴。
最后附上一张总结图——
好啦，以上就是我对公积金的一些认识，你对公积金有什么想说的呢？欢迎在评论区留言哦~
对了，如果大家对「五险一金」感兴趣，我们考虑后续会出个系列专题，专门聊一聊~