晚上好，我是简七编辑部的乔西~
「要存多少钱才能实现财务自由？」
这是我从学生阶段就一直在思考的问题。
前段时间，我看到了一个数字，感觉迷茫的前路终于有了方向。
它说，要存够一年日常支出的25倍。
然后，为了验证这个数字的真实性，我就想找一些例子验证一下。
终于，我找到了一个——
01
怎样实现财富自由？
他是一个80后美国人。
在工作三年之后，他24岁，却迎来了人生低谷，失业、分手接连砸过来。
银行账户里只剩下2.26美元。
4700个小时的工作时间，不仅什么都没剩下，还有贷款、房租要还。
然后，他开始检视自己的人生，终于顿悟了「领着死薪水，退休想得美」。
接下来，他的逆袭之路开始了。
找到新工作，利用正职工作当跳板，尽量利用公司福利提升自己，开启了喜欢的副业。
他更是有意识避免过大的开支，每年至少存下80%的收入。
然后还自己构建了一个简单实用的投资组合，开始投资，终于在30岁那年达成了财务自由，宣告退休。
从失业到125万美元的净资产，他只用了5年3个月零6天。
甚至还写了一本书（《財務自由，提早過你真正想過的生活》），把自己的经验分享出来，感兴趣的小伙伴可以去看一看哦~
看到这个故事，我顿时眼前一亮。
这，不就是我的梦想吗？
而且，我现在才23岁，离30岁还有7年的时间呢。
02
看完这个故事，不知道你是否会有一个疑问：
为什么是125万呢？
是每个人都可以按照这个数字执行吗？
答案当然是，不是。
那这个数字是怎么算出来的呢？
这就要提到一个概念——安全提款率（SWR）。
这个概念是由一位财务规划专家提出来的。
简单来说，就是指，当你退休后，你每年可以从账户中提取一笔至少能「保证日常支出的钱」——
它占账户总金额的比率，就是你个人的「安全提款率」。
这笔钱既能保证你的日常开销，又能保证在你生命结束前不会耗尽资金。
这个理论被FIRE（财务独立，提前退休）群体奉为「FIRE圣经」，是FIRE生活的一个切实可行的理论基础。
确定这个比率后还不够，还有更重要的一步——记账，每一笔都不能落下哦。
要清楚的知道自己平均每年要花多少钱。
在开始理财之前，先理清自己。
在你知道了这两个数字之后，就能计算出需要存多少钱了。
比如，你每个月的日常开支2000元，房贷5000元，那每年的总支出就是8.5万。
按照现在FIER群体遵守的4%的安全提款率来算的话，你需要存大约220万（8.5/4%）。
退休后，你每年可以提取8.8万，如果遵循8.5万的支出，足够用了。
当然，秉持着「理财更简单，人生更自由」的slogan，我肯定不会告诉你退休后要靠着「死存款」生活。
退休后更要坚持做好理财投资，可以参考养老FOF的配置思路，股债配比在50/50-75/25之间，更简单一点的话，可以直接配置养老基金。
03
接下来，你会不会对4%这个数字有疑惑呢？
我们只能遵循这个数字吗?
答案是，不一定，我们可以把它作为一个参考数字。
这个理论是1994年提出来的，现在已经过去了20多年。
随着时代的发展，4%也是可以变通的。
设想以下几种情况——
第一种，退休后想去旅游。
那前几年的花费可能会高一些。
这样的话，旅游年份的提款率就可以设在5%、6%；不去旅游的年份可以设为3%、4%。
你可能需要多存一些钱，比如280万左右（=8.5/3%）。
（PS.存的越多，用的安全提款率越小哦）
第二种，退休后在哪生活。
这关系到你退休后的开支。
你是喜欢大城市的繁华，还是小城市的安逸？
如果是在小城市，那支出就会少一些。
第三种，退休后会不会工作。
现在这个社会啊，很多人都挺「爱折腾」，喜欢搞点小副业。
如果你提前退休了，你是否会去做些自己感兴趣的事呢，可能还会有些收入来源。
比如我喜欢摄影，那我可能会当个摄影师，走遍名山大川，城市街景。
那我就可以少存点钱，或者生活品质更高一些，把提款率设置的高一点（5%左右）。
第四种，养老金。
我们前面所提到的都忽略了一个东西，那就是养老金。
不论是国家养老金还是个人养老金，反正我们的攒钱目标又可以变小一些。
假如你每个月的养老金是2000元，如果你可以领40年，大概是90万以上，这样，我们又可以少攒一些。
那就可以考虑上调以下安全提款率。
总之，在原来日常开支的基础上，如果退休后觉得开支会变多，那就下调安全提款率，反之，则上调。
04
如果你遵循这个方法，那你的存款可能退休后50年也用不完。
最后，我猜你可能更想知道，怎么才能攒够这笔钱。
其实，之前我们也写过不少了，在这里，我推荐一个比较稳妥的「100万马拉松」的方法。
存款在1万以内，不用多想，重点就是培养自己的储蓄习惯，朴素地存下第一桶金。
5万以内时，先不要急着追求高收益，把自己的保障都配置好。
然后10万以内，可以尝试风险低一些的偏债型基金，开始拥抱风险波动。
50万以内时，可以考虑逐步尝试股票型基金，往往这时你也会考虑买房等大项目了。
50万以上，科学的资产配置就变得格外重要，可以看看财富水池哦。
好了，关于安全提款率今天就聊到这里了，如果觉得有用的话，就赶快行动起来吧。
看看自己存够多少钱能提前退休呢，是不是想想就觉得期待呢~
最后附上总结图——
如果喜欢的话，欢迎点个赞哦~
晚安