大家好，我是简保君。
前段时间个人养老金落地，目前有31个省自治区直辖市的36个试点地区，已经可以在各大银行开户、缴费和投资了。
个人养老金目前能投资的产品主要有四类：养老基金、定期储蓄、银行理财、养老保险；之前文章里写过，错过内容的朋友可以参考：「个人养老金」靴子落地
身边很多朋友陆续都加入了个人养老金投资行列，根据我的观察大家最感兴趣的是基金；有朋友来问：这有100多只基金，该怎么选啊？
所以今天就来帮大家梳理一下，个人养老金的养老基金都有哪些，我们在选择时需要注意些什么。
今天的内容会略微有点硬，我在前面给大家简单总结个目录：
01 养老基金的入围标准是什么？
02 养老基金的分类
03 如何搭建自己的投资策略？
04 分享一点开户心得
不知道你有没有这样的疑问：这个基金是新发行的还是老基金呢？又是按什么标准选呢？
第一个问题的答案是：从已发行的养老FOF基金中挑选。
第二个问题，按什么标准筛选？
证监会发布了养老目标基金的准入门槛：最近四个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元。
符合这一标准的，目前大概有46家公司的142只基金，基金数量最多的华夏基金，有9只，其次是汇添富和南方基金，各有8只。
从业绩来看，成立来累计收益为正的有9只，超过40%的有9只。
这些基金专门针对养老金设置了Y类份额，这个「Y」和我们经常见到的A类、C类份额类似，就是在基金名称后面加上「Y」。
Y类份额的基金在管理费和托管费上，都会在A类份额的费用基础上给予优惠，目前大部分是打5折，没有销售服务费。
第一批批准的基金有40个，每家公司有2只。
之后又陆陆续续批了更多，每家公司的数量也不局限了，现在已经有100多只了，可以去证监会的网站上看名单，银行和基金公司都有。
养老基金主要分成两种类型，一种是「养老目标风险基金」，一种是「养老目标日期基金」。
「养老目标风险基金」是指，基金管理人根据不同的风险偏好，配置不同比例的股票类资产和债权类资产，这类产品的名字中一般都带有「稳健」「平衡」「积极」的字样。
比如「兴XXX平衡养老目标三年」「富XXX稳健养老目标一年」。而名字中的「三年」「一年」这些数字，指的是基金的封闭期，也就是说，你买入以后，这部分钱就被锁定了，等封闭期过了之后才能赎回。
「养老目标日期基金」是指，基金管理人根据不同的退休日期进行资产配置，这类产品中名字都带有一个具体的年份。
比如「华X养老2045三年」「嘉X养老2050」，其中的「2045」「2050」就是指适合2045年退休或2050年退休的人。
之所以都设置封闭期，一方面是鼓励投资者长期持有，另一方面，是给基金经理提供一个稳定的投资环境，避免资金频繁进出带来的风险。
再说说我们该怎么挑选呢？
首先是「目标日期型」和「目标风险型」的选择。
「目标日期型」基金的风险会随着时间的推移不断降低，也就是说，你刚买的时候还比较年轻，基金经理会更看重收益，投资的权益类产品比重比较大。
图片来源：某基金权益类资产配置比例下滑曲线（*横轴代表年龄）
以「2045」为例，前几年权益类资产的比重最高可能在60%左右；而随着年龄的增大，比例会不断降低，追求稳健。
所以，如果你是刚接触投资的小白，不知道自己能承受多大的风险，可以先选择一年期的「目标风险型」试试水，从稳健型的开始投资。
比如先投1年稳健型的，如果觉得自己能承受更高风险的，就是是平衡型的，以此类推。
当你了解清楚后，再决定要不要投资「目标日期」型的基金，这一类基金最大的好处是，省心，基金经理会定期帮你调仓。如果封闭期解除后你觉得收益不错，继续持有挺好的。
然后就是具体的产品挑选了，其实和普通基金是一样的，主要看基金规模、成立年限、投资收益、最大回撤、基金费用等方面。
之前市场上出现过产品清盘的情况，主要是因为规模太小，不过现在个人养老金开始发展，以后这样的情况应该会减少一些，但还是尽量选规模大的，至少2亿以上。
因为FOF基金的历史还比较短，成立年限我们可以优先选2年以上的。
其他方面大家综合比较一下，选择历史收益高、最大回撤小、费用低的，就可以。
投资方式上，因为是每个月从工资里拿一部分出来，所以用定投的方式更方便一些。
还有就是，配置时不用急着马上配齐，可以分批慢慢买。
随着市场对养老金的进一步认识和投入，未来一定会有更多产品推出，我们的选择范围会更大。所以现在可以先选择一两个，边学习边投资。
之前写文章介绍过，月薪超过8000元的朋友，收入越高投资「个人养老金」能抵扣的个税就越多；个人养老金现在是每年最高12000元的额度，所以打算进场的朋友，可以抓紧最后几天了。
从我个人实操经历来看，现在开户很多银行都会给点“小福利”，比如说百十块的消费抵用券，对于想好了这笔钱固定放养老的朋友，现在入场还是比较合适的。
另外还有两点需要注意：
以养老基金为例，目前有129只基金在售，看起来好像很多很难选，事实上在我们选定银行开户后，真正给到我们的选择没有那么多，我们选定的银行可能就只有十几、二十几只基金可供选择。
因此，我们前期不用太纠结，选定一家银行后再去看他的目标风险基金和目标年龄基金，根据自己的退休年龄和风险偏好选择产品即可。
好啦，关于个人养老金「养老基金」怎么买的部分，就跟大家分享到这里，如果你有想要跟我分享或者咨询的，也欢迎在评论区留言~