2022年已过快近一半了，不知道大家年初的小目标，完成进度怎样啦？
我有个朋友，最近每周都给自己安排个「复盘+展望」任务。
前一周是今年的的减肥塑身计划盘点，这一周终于到了财务问题。
她花了两天把咱们的内容又翻了一遍，说到基金、股票、保险也头头是道，但是真要开始操作了，又有些手忙脚乱：
-想要对比几个基金，一个个记录，一下午过去了还没理清；
-经常错过新股新债，不知哪里能提前看到即将开放申购的列表；
-听说不懂宏观经济相当于在股市里裸泳，但数据和解读半天找不到；
-......
俗话说「工欲善其事，必先利其器」，光是朋友弄了一下午的基金对比问题，其实就有一些好工具，能让她5分钟在一张图里把各项指标对比得清清楚楚。
想着不少朋友也有类似的困扰，今天就来分享我整理的一份「投资理财工具包」，涵盖了30+投资理财小工具。
以前也给大家做过总结，这次做了翻新，并且淘汰掉了已经不能用的工具。
我把文章分成了三个部分，方便你哪里感兴趣点哪里～
1）个人财务管理：记账-存钱-还钱
2）进阶投资理财：基金-股票
3）了解经济背景：宏观经济数据-实时经济新闻
欢迎收藏、转发给身边的朋友，如果你也有趁手的好工具推荐，请一定和我们留言分享呀～
*文中这些工具，纯属个人分享，仅供参考，无任何利益相关。
01
个人财务管理
不少用户朋友留言，苦恼自己一直在努力挣钱，但是一直没有变有钱。
这主要还是因为，平日里在个人财务的规划上疏于管理了。
哪怕只有限的金钱，知道自己的边界、通过规划让消费刚好满足需求，我们每一个人都能获得充满感恩的生活。
不妨先从源头下手，通过整理记账、有计划地存钱、还钱，先攒出自己的第一桶金～
关于记账
说到记账，如果你之前没有这个小习惯，会觉得头大、麻烦。
要是从零开始记，一年那么多笔，岂不是要疯？
其实没那么难，现在的电子账本做得挺好的，我们只需要查看和修改就好。
比如我们最常用的支付宝和微信上就有电子账本，大多数银行APP里也能查。
1）微信记账本小程序
打开微信，搜「微信记账本」就能找到。适合平时用微信支付比较多的小伙伴。
除了数据列表，还有统计图来看花钱占比，可以直观找到自己的消费黑洞。
如果觉得不精确，可以点进每一项「编辑」，也可以点「记一笔」加别处的花费。
在「设置」里还能找到「每月收付款提醒」，房租、水电煤气费、信用卡还款等等，都可以自行设置。
有了提醒，就不用担心不小心逾期影响征信、增加费率等等问题了。
2）支付宝账本
支付宝里也有一个类似的功能，有基础款和升级款。
基础款，你可以从「我的」-「账单」就能进入。
如果平时淘宝消费比较多、在支付宝里买基金的朋友，用这个可以一个账本查到明细和占比。
另外，还可以从「概览」-「银行卡账单」中看到绑定的银行卡的流水，可以实现把银行卡和电子支付一起统筹。
升级款，你能新建单独的账本。
在概览里点右上角「我的账本」就找到了。
一共有9个账本模板，好用的地方在于，它可以选择自动导入阿里系的消费。
举个例子，有个账本模板是「双11账本」，输入自己的预算，「新建账本」-「导入交易」，可以把你在淘宝、天猫等阿里系平台里的购物记录都导入进去。
它会自动比对你的预算和实际支出，可以很方便地看到自己有没有「花超了」。
关于存钱
经济学家做过研究，结论是，一笔钱到手上，人们总会倾向于找各种理由把它花掉。
你可以在钱到手（工资日、奖金发放日）的第一时间，分出一笔想存下来的钱，从工资卡中转到一个专门的地方。
这个「分-转」的动作，能很大程度上保证存钱目标的达成。
至于转到哪里，你可以备一张「存钱专属」银行卡。
另外，也有一些电子工具可以选择——
1）蚂蚁星愿（本质是货币基金）
在支付宝里搜「蚂蚁星愿」就能找到：
每攒一笔钱，点亮一颗星星，给自己的攒钱之旅加上一抹浪漫的色彩，也挺有意思的。
2）微信工资理财（货币基金）
进入「腾讯理财通」公众号，在菜单栏找到「发现」-「工资理财」就能进入页面。
你可以自己设置金额、转入周期、转入产品。
产品的选择中，「余额+」背后基本上都是货币基金，风险比较低，你可以选一个收益高的就好。
但是下面的「更高收益」部分就不能盲选了，一方面可能会占用你的资金流动性，另一方面投向也比较繁杂，需要仔细看它们背后具体投的是什么再做选择。
3）累进存款法
周期性存1000元、100元，感觉还挺难的。
但是如果第一次只让你存10元，慢慢叠加，最后能存一万多元呢？
尤其是对于「月光星人」，想要无痛存款，「累进存款法」或许是个不错的选择。
第一周存10元开始，第二周加10元存20元，第三周再加10元存30元......以此类推。
一年下来，最终累计能存下13780元。
这是去年公司的小伙伴除了自己薛定谔的存款外，专门做的一项附加计划，今年100%完成了，顺利多存了1万多。
关于还款
欠的钱，可以先粗略分为消费借款和房贷。
我的建议是，前者尽早提前还，后者根据自己的情况制定还款计划。
1）还款表
负债没有那么可怕，一步步做好规划，摆脱债务的日子，说不定能比你预想的提前到来。
第一步：梳理所有负债信息
第二步：梳理生活必要开支
第三步：梳理还款资金来源
（点击大图查看）
我们也为你准备好了「还款计划表」和「52周存钱计划（累进存款法）」的表格，你可以在公众号后台回复「还款」领取。
2）房贷计算器
复制网址后在浏览器上打开：
https://www.fangdaijisuanqi.com/
商业贷款、公积金贷款等贷款，可以用这个小工具一键计算。
细分款项和月均还款，输入简单的几个数据就明明白白地出来啦！
点进去后还有「提前还贷计算器」、「税费计算器」和「购房能力评估」，可以根据自己的需求进行辅助计算。
后台也经常收到朋友留言问关于房贷的事儿，这里简单说几句。
常见的问题归为两类：
1）我该不该贷款买房
2）有余钱要不要提前还贷
关于第一个问题，房贷，或许是人的一生中，能借到的最「划算」的一笔良性债务了。
再随着工资上涨、其他主动收入增加、理财能力提升，每个月的这笔房贷对你而言，在总收入中的占比是逐渐变低的。
至于第二个问题，咱们具体情况具体分析哈。
你首先可以看看，自己理财投资长期的收益率是否能够跑赢房贷利率？
职业特征（比如做生意需要现金周转）是不是需要手里留着流动资金？
用公积金贷款、组合贷款等低利率贷款的话，努努力做好资产配置，跑赢房贷还是很有希望的～
02
进阶投资理财
基金
有一些投资经验的朋友，估计对基金已经不陌生了。
如果细化到，哪家公司运作强，哪个行业跑得好，这类基金筛选的问题，就可以用以下几个基金筛选器作为辅助。
不过，大家选择投资前，还是得建立在自己对产品和行业的了解上，别盲目信任工具。
1）基金对比器
复制网址后浏览器上打开：
https://www.howbuy.com/fundtool/compare.htm
这就是开头提到的，把几个基金的细节对比，在一个页面里就能展示的工具。
基金经理、基金公司、行业配置&投资偏好、重仓股票&重仓债券......一共7项，都能一键对比出来。
比如你在挑选基金时，有几只同类型的，不知道怎么挑选，这个工具能帮你节省不少时间。
类似的还有天天基金的「基金比较」：
https://fund.eastmoney.com/
但是工具毕竟是第三方平台，也有可能存在统计错误的现象，也不能完全依赖工具做选择哦!
2）如何避免基金同涨同跌？
这里也给你分享一个工具——相关性自查。
复制网址后浏览器上打开：
https://qieman.com/portfolios/create
相关性，指的是两个投资品的相似度。
如果你投了两个相似度很高的产品，那么需要选择剔除的时候，就可以优先选择其中之一了。
相关性的数值，只可能在-1到1之间。
数值越接近1，说明两个基金的相似度越大。反之，如果数值越小，甚至是负数，说明两者的关联就越小。
具体的实操，可以在APP搜索“相关性”进行查看~
3）如何回测定投收益？
如果你想要对某只基金进行定投收益率测算，可以使用定投收益计算器。
进入天天基金网首页，点击「投资工具-定投计算」即可。
复制网址后浏览器上打开：
https://fund.eastmoney.com/
只需要简单输入红色带*号的关键信息，点击计算，就能测算出你的定投收益。
类似的还有好买的定投计算器。
复制网址后浏览器上打开：
https://www.howbuy.com/fundtool/calfundaip.htm
4）哪里能看到基金报告？
复制网址后浏览器上打开：
https://fund.eastmoney.com/
在首页的搜索栏输入代码，找到基金档案中的「基金公告」栏目，点击「定期报告」，就可以看到年报、季报等报告了。
但是，一篇基金报告太长，有几十上百页，面对这些密密麻麻的信息，难免花了眼。
其实基金报告都是有统一格式的，比如比较重要的基金年报，主要分为12个部分+一个备注。
这里分享一个小窍门。一般来说，重点5个板块就足够啦：
-1、主要财务指标、基金净值表现及利润分配情况
-2、管理人报告
-3、投资组合报告
-4、基金份额持有人信息
-5、基金份额变动
股票
在这个时代增值财富，股票是绕不开的。它能低门槛分享到优秀公司的成长红利。
但是股票投资的风险也是很高的，这就需要我们做足功课。比如财报、研报等的研读，对宏观经济的敏感度等等。
这里也希望能通过分享你一些小工具，让你在股票投资之路上汲取数据和知识的效率更高。
1）估值工具-买得贵不贵？
显然，同一只股票，高赔率时买入赚的钱，比低赔率的时候更多，也就意味着你买贵了。
而决定赔率高低的，通常是股票的估值，比如我们常见的市盈率或市净率指标，就是用来衡量股票估值的高低。
-每日估值工具
复制网址后浏览器上打开：
https://qieman.com/idx-eval
这是且慢平台整理的指数估值信息。特点在于它根据近10年的历史数据，分析了目前常见指数估值是否合理；并用颜色做了区分，可供你参考使用。
-中证指数公司提供的估值数据
想了解更多A股指数、行业指数的估值数据，你还可以利用中证指数公司公布的数据查询。
复制网址后浏览器上打开：
http://www.csindex.com.cn/zh-CN/downloads/index-information
比如沪深300指数，在搜索框输入关键词回车进入页面，最右侧能找到excel文件下载。
-理杏仁提供更详尽的数据
如果你想动手实践查指数估值，可以用理杏仁这个网站：
https://www.lixinger.com/
这是个付费网站。如果是临时使用，也不贵，会员费1.06元/天，付1元钱也可使用2小时。
-众果搜
复制网址后浏览器上打开：
http://www.zhongguosou.com/zonghe/xianjinliu_guzhi.aspx
这是一个自由现金流估值工具，数据主要来源于晨星公司，还是比较简单实用的。
-集思录
复制网址后浏览器上打开：
https://www.jisilu.cn/data/stock/dividend_rate/#cn
这个工具主要是能帮你查股息率。
从「实时数据」栏目进入-点「股息率」，可以查询A股高股息率股票排名。
2）新股新债-哪里可以提前知道？
有时候没留意，就错过了新股新债的申购时间。
其实不少财经网站都会整理相关的数据。
这里给你一个搜索小贴士：用「ctrl+f快捷键」调出搜索框，搜索你想要知道的日期，如果当天有新股新债上市、申购，就可以直达了。
-同花顺
复制网址后浏览器上打开：
http://data.10jqka.com.cn/ipo/xgsgyzq/
A股打新股和新债信息，界面清楚。
其他类似的还有：
东方财富
http://data.eastmoney.com/kzz/default.html
集思录
https://www.jisilu.cn/data/calendar/
3）财报查阅-公司经营怎么样？
大多数人不看财报的原因无非两点：
1.太枯燥；
2.看不懂。
人是视觉动物，有没有什么工具可以把财报数据转化为可视化图表，更方便理解呢？
-看财报
复制网址后电脑上打开：
https://www.kancaibao.com/
比如我们在首页搜索「贵州茅台」，就能跳转到一堆漂亮的饼图。
这些饼图可以清清楚楚把公司的净利润、营业成本、销售费用等等的占比。
往下滑还有「资产分解」栏目，可以看到茅台的存货占比最多，货币资金也不少，看来还是很有钱的！
不过这个网站的弊端是，数据比较老旧。比如上面这个贵州茅台的，是2019年的年报数据了。
-萝卜投研的看板栏目
复制网址后电脑上打开：
https://robo.datayes.com/v2/dashboard/e0099dd7-3c3d-4358-b070-230feabe2630
萝卜投研看板是柱状图和折线图打天下，你也可以查到更新的数据，并且进行同业对比。
-理杏仁
复制网址后电脑上打开：
https://www.lixinger.com/analytics/company/sh/600519/600519/detail/bs
相比起来，理杏仁的财报对比表显得有点「简单粗暴」。
各种财务数据的增幅都帮你算好不说，还特意用黄色高亮标注较大增幅、红色标注较大跌幅。
点击左边这一项后边的折线图小图标，还能看到具体的对比图：
-巨潮资讯网
复制网址后电脑上打开：
http://www.cninfo.com.cn/new/index
想要自己去看财报原文本的话，这个网站能给到你pdf文件。
输入自己想查询的公司代码，关键字写「年报」、「季报」，时间区间点最新一年的区间，点击查询，就可以找到对应的pdf文件。
如果想要查看公司公告，也是差不多的办法。
其他工具还有不少，你可以试试自己喜欢哪一个：
和讯网：
http://datainfo.hexun.com/wholemarket/html/cbcx.aspx
英为财情
https://cn.investing.com/markets/
4）研报查询-金融机构们如何看？
所谓的研报，就是机构们撰写的研究报告。
从宏观政策解读、经济数据，到中观的行业，再到微观的公司，都有机构的研究人员勤勤恳恳做分析。
我们也曾写过研报方法论，复制网址后微信上打开： 👉：https://i.jane7.com/s/5PYbrvoINqbo?ch=
很多投资股票的朋友，喜欢借助专业研究人员的分析，来辅助自己做判断。这里，也为你介绍几个看研报的工具。
-慧博投研资讯
复制网址后电脑上打开：
http://hibor.net/
有网站也有APP。APP叫「慧博投资分析」，上的「热点研报」比较好用，你可以看到当天、当周、当月投资者们关注的是什么。
-萝卜投研
复制网址后电脑上打开：
https://rs.datayes.com/
上面也有提到过。简单来说，你在搜索框中输入你感兴趣的关键词，就可以找到相关的研报。
不过看研报有免费额度，每天都有，大概4-5篇之后，就会弹出会员报名提醒。不过对于查询频次不高的朋友来说，已经够用了。
并且搜索结果中，每个研报都会显示摘要，你可以快速浏览要点。
另外，你可以通过「图表」栏目来快速筛选信息，并且不会占用你的免费额度。
-东方财富网研报中心
复制网址后电脑上打开：
http://data.eastmoney.com/report/
在东方财富官网点击数据中心-研报中心，就能进入研报页面。
有个股研报和也有行业研报，你可以挨个点击查看。
03
了解宏观经济背景
了解宏观经济的一些基本原理和关系还是很重要的，会有助于我们弄懂十分广泛的经济现象。
而这些现象，会影响公司的生存环境，进而影响我们所有人每天做决策的后果，以及我们投资的风险和回报。
但是这些重要的数据，或者政策，都应该在哪里看到呢？这里也给你几个小工具。
1）财经日历
复制网址后电脑上打开：
https://wallstreetcn.com/calendar
华尔街见闻上有个很好用的工具，财经日历。
你可以关注详情列标红的数据，基本上是本周十分重要的宏观数据了。
2）看宏观经济数据和解读
-国家统计局
复制网址后电脑上打开：
http://www.stats.gov.cn/
这里分享给你一个不错的搭配：
周末在华尔街见闻日历看下周的重磅数据发布日期，当天在国家统计局官网首页基本上能看到，公布时间也一般在上午9:00-10:00。
-东方财富网数据中心
复制网址后电脑上打开：
https://data.eastmoney.com/cjsj/cpi.html
但是在国家统计局，数据和解读十分官方和零散。
这个工具可以帮我们一次性看全CPI、PPI、GDP、PMI、货币供应量这5个重要宏观经济数据。
3）实时经济新闻从哪里看呢？
这里也把我们平时经常刷的网站分享给你：
（复制网址后电脑上打开）
热搜及头条：
https://tophub.today/c/finance
快速筛选新闻：
新浪财经App、财联社24小时电报
澎湃：http://www.thepaper.cn/
观察者网：http://www.guancha.cn/
新华网：http://www.xinhuanet.com/
21经济：http://www.21jingji.com/
中新网：http://www.chinanews.com/
中证网：http://www.cs.com.cn/
人民网：
http://finance.people.com.cn/GB/70846/index.html
4）查询10年期国债利率
这个网站可以帮我们查看10年期国债利率，以及其他宏观经济指标。
复制网址后电脑上打开：
https://zh.tradingeconomics.com/china/government-bond-yield
比如我们投资长期债券，往往会关注我国10年期国债利率。
从历史数据来看，我国10年期国债利率常常处于3%-3.5%之间。所以当国债利率比3.5%要高，说明利率处于高位，更适合投资长期债券，反之则是投资短期债券。
5）Shibor走势
复制网址后电脑上打开：
http://www.shibor.org/shibor/web/ShiborJPG.jsp
Shibor（上海银行间拆借利率），是衡量市场中钱是否紧张很重要的参考指数。
看起来很复杂。但你只需要简单记住一句话就好了：
如果Shibor持续上涨，余额宝的收益也会有所上涨；相反，Shibor持续下降，余额宝收益也会下降。
04
结语
好啦，关于赚钱小工具就和你分享到这里。
看完后，哪怕有3、4个立刻用起来的工具，相信能提高不少效率。
其他的可以收藏一下，方便日后查看。
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