大家好，我是简保君。
这两天心情不大美妙，又是关灯吃面的一天，唯一的安慰只有货币资金和储蓄险了。
导致最近工作特别努力，就等月底发了工资用来补仓。
这么一想，心里稍微舒服一些了。
但是如果已经退休没有其他收入的话，那心态可就完全不同了。
前天3月5日，政府工作报告出炉，其中，“养老”成为当之无愧的关键词之一，出现10次。
关于养老的话题，我们在去年人口普查后，就说过好多次了，也给出“三层次准备，四水池投资”的建议。
毕竟，年老以后，手上有钱，敢花钱才是享受品质生活的基本保障。
01
说起养老，最近有朋友在支付宝－蚂蚁财富上看到出了款养老金保险，收益最高5.3%，来咨询我们要不要去买？
如果对市场不了解的，一听之下会觉得吸引力特别大，巴不得马上就去买。
不过我光听这个简单的表述，心里就打起了鼓。
3.5%的增额寿银保监都担心太高
怎么会有5.3%的产品？
只有两种可能：要么这说的是单利？ 要么这个收益不是100%保证的？
当我打开页面，果然一点都不意外。
这个5.3%，只是最近一期的结算利益，并不保证以后都能获得。
不要说养老的钱是几十年后采用的，到时不知道这个利率能有多少，就连明年是多少都没人知道。
02
产品值不值得买，前提是得先弄明白。
以读者提供的养老计划为例，
先别着急把150元/月和14万联系在一起。
1000倍的增值，谁看了头不热啊。
千万注意红圈圈里的字，这个是关键。
很多保险的纠纷都来自于此。
一句话，数字仅供参考。
想想咱们什么时候吃到过包装袋上的红烧牛肉面。
宝，懂了吗？
03
点开明细，终于找到底层的投资品原来还是储蓄险。
这三个产品都是养老年金，并且搭配万能账户。
好处是门槛很低，一个月100元就可以开启自己的养老计划了。如果开通定投，基本都不会有什么感知，钱就慢慢存下来了。
不好的地方是收益也许没有大家预期的那么高。
宣传页面上千倍的增值都是以几十年5.1%、6%/3%这样的收益假设做出的，而实际上并不一定能达到。
请注意画红线的地方，只有保证利率是一定会给你，结算利率是没法保证的。
拓展阅读：一次搞懂4种「利率」，避开收益陷阱
比如买了太平人寿岁岁今生进取型，保证利率是0%，也就是说最差情况就是只保本，没收益。
考虑到这些钱都是等到退休后才开始用的，还有二十几年。
市场波动，利率都会受影响，与其承担风险拼1个多点的收益，
结论是，还不如增额寿稳稳的3.5%复利率对我来说有更强的吸引力。
04
目前增额寿还有几个性价比不错的产品在售，不过接下来可能又会迎来一波小停售。
现在还没接到正式通知，先不多说了，有了消息再转告。
今年来利率下行，股市债市都在跌，很多朋友也意识到，急需建立一个【保本增值】的金鹅账户，帮我们稳稳守住财富。
而增额寿这类储蓄型保险，保本又能锁定长期收益，很适合用来解决孩子未来的教育、或自己提前退休养老的需求。
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