“2020年4月最新房贷基准利率：1年期LPR利率为3.85%，此前为4.05%；5年期以上LPR利率为4.65%，此前为4.75%，LPR利率下降0.10%。
如果我们把房贷利率转换为LPR利率，一年能省下多少钱？这房贷利率，究竟是换还是不换？就着问题，今天，我们就来仔细聊一聊。”
LPR利率下降了，这意味着什么呢？简单说就是，后买房的朋友们，还的利息相对更少了……
举个例子：我们假设商业贷款的利率为5.39%，这也是很多城市常见的首套房贷款利率，在2020年4月20日降息后，利率就是5.29%了。
如果你贷款100万，还款期限是30年，那么每年能省下700多元；如果还款是期限20年，每年也能省下672元，还款期限是10年，每年能省下591元。
总的来说，如果贷款本金大、期限长，还是能省下不少钱的。
所以，我们的倾向：更建议你将房贷利率转换为LPR利率。
这里也说下我们的分析逻辑，你认同了再做决定。
今年的3月到8月期间，今年之前签订房贷合同的朋友，有且仅有一次选择的机会。具体来说，有两个选项：
1）浮动利率：换成LPR计价方式，未来利率会随LPR浮动；
2）固定利率，按照同一个利率一直执行下去。
比如你合同上的房贷利率是4.9%，未来就一直按4.9%到还完为止。
这里再简单科普下，LPR到底是什么？
LPR又叫做“贷款市场报价利率”。具体到每个月，由18家专门的银行分别报出自己的贷款利率，然后去掉最高价和最低价，剩余16个利率计算平均值，就得出了这个月的LPR，所以是每月浮动的。
理解了原理，选择的核心逻辑也明确了：你认为在你剩余的贷款期限中，LPR整体会是上升的，还是下降的。
认为会上升，就选固定利率，不受上涨影响；
认为会下降，就选LPR利率，能够享受下降的实惠。
仔细分析一下，短期来看，LPR整体下降是比较明确的；但长期来看，如果你的房贷剩余期限还比较长，怎么判断呢？
我们投研小伙伴也讨论了下，觉得LPR长期会上升的概率不大。
随着利率市场化，房贷跟市场整体利率的长期变化方向，大概率也是相同的。
市场利率要长期涨，要么国内长期保持超高速增长，比如GDP持续6%+7%+，整个市场利率自然也会高，毕竟经济本身增长就这么快；或者，国内通胀严重，甚至持续严重。
说实话，我觉得概率不大。当然，谁也不能完全预测未来，如果你完全不想接受任何变动，就想锁定固定利率，也是可以的。
另外，补充一句，剩余贷款期限越短、剩余还款本金越小的朋友，这次调整的差别越小。
你可以先算算实际能差的利息费用，然后再考虑要不要转换为LPR利率。
看完这篇文章，相信你对房贷利率，要不要转换为LPR，已经有了答案。
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